Arbeitskraft absichern
Berufsunfähigkeitsversicherung, die im Ernstfall hält
Was passiert mit deinem Einkommen, wenn du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kannst? Ich helfe dir, eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden, deren Bedingungen dann auch tragen, persönlich oder online, egal wo du wohnst.
Wir schauen auf das große Ganze
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für die meisten der wichtigste Schutz ihrer Arbeitskraft. Ein Allheilmittel ist sie trotzdem nicht immer.
Klappt die BU nicht, weil deine Gesundheit oder der Beitrag nicht passt, kennen wir die Alternativen und bauen dir einen Schutz, der zu deinen Wünschen passt. Ohne dass du dich stundenlang einlesen und informieren musst.
privat Versicherten wird im Laufe des Berufslebens berufsunfähig, im Schnitt mit 48 Jahren.
8 %der Fälle haben schwere Unfälle als Ursache. Deshalb ersetzt eine Unfallversicherung keine BU.
Quelle: GDV, „7 Fakten zur Berufsunfähigkeitsversicherung“, Stand 12.08.2025Was eine Berufsunfähigkeitsversicherung leistet
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zahlt dir eine monatliche Rente, wenn du deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst. Bei den meisten Verträgen gilt: voraussichtlich mindestens sechs Monate und zu mindestens 50 %. Entscheidend ist dein zuletzt ausgeübter Beruf, so wie du ihn tatsächlich gemacht hast.
Vom Staat gibt es für alle, die ab dem 2. Januar 1961 geboren sind, nur noch die Erwerbsminderungsrente. Sie fragt nicht nach deinem Beruf, sondern danach, ob du irgendeine Tätigkeit noch mehrere Stunden am Tag ausüben kannst. Dazu kommen Wartezeiten, die gerade Berufseinsteiger, Studierende und viele Selbstständige oft noch nicht erfüllen.
Rechne einmal kurz: dein Monatsbrutto mal zwölf mal die Jahre bis zur Rente. Bei vielen kommt über eine Million Euro heraus. Genau dieses Einkommen sichert die BU ab, und deshalb ist sie für mich einer der wichtigsten Verträge überhaupt.
Worauf es bei der BU wirklich ankommt
Wer eine BU braucht
Alle, die von ihrem Einkommen leben: Angestellte, Selbstständige, Kreative, Azubis und Studierende. Früh abschließen lohnt sich oft, weil Gesundheit und Eintrittsalter den Beitrag bestimmen.
Gesundheitsfragen und anonyme Risikovoranfrage
Die Gesundheitsfragen entscheiden, ob und zu welchen Bedingungen du versichert wirst. Mit einer anonymen Risikovoranfrage klären wir das vorab bei mehreren Versicherern, ohne dass ein abgelehnter Antrag an dir hängen bleibt.
Bedingungen, die im Ernstfall tragen
Wichtig ist der Verzicht auf die abstrakte Verweisung: Der Versicherer darf dich dann nicht auf einen anderen Beruf verweisen, den du theoretisch noch ausüben könntest. Genauso zählen klare Regeln zur rückwirkenden Leistung und zum altersbedingten Kräfteverfall.
Passende Rentenhöhe und Laufzeit
Die BU-Rente sollte deine festen Kosten decken und möglichst bis zu deinem Rentenbeginn laufen. Eine garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall schützt dich dabei vor dem schleichenden Wertverlust durch Inflation.
Nachversicherung ohne neue Gesundheitsprüfung
Heirat, Kind, Gehaltssprung oder der Schritt in die Selbstständigkeit: Mit einer guten Nachversicherungsgarantie erhöhst du deine BU-Rente zu solchen Anlässen, ohne erneut Gesundheitsfragen zu beantworten.
Bestehende Verträge prüfen
Ältere Verträge haben oft schwächere Bedingungen oder eine Rente, die nicht mehr zum Einkommen passt. Ich prüfe deinen Vertrag neutral. Ganz wichtig: Kündige nie, bevor ein neuer Vertrag angenommen ist.
Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit
So arbeiten wir zusammen
In drei Schritten zu deiner passenden BU
01
Kostenfreies Erstgespräch
Wir sprechen über deinen Beruf, dein Einkommen, deine Pläne und dein Budget, gern per Onlineberatung, am Telefon oder persönlich. Danach weißt du, welche Absicherung du brauchst und was auf dich zukommt.
02
Analyse, Risikovoranfrage und Vergleich
Ich bereite deine Gesundheitsangaben sorgfältig mit dir auf, stelle bei Bedarf anonyme Risikovoranfragen und vergleiche Bedingungen und Beiträge verschiedener Versicherer. Du bekommst eine klare Empfehlung mit allen Vor- und Nachteilen.
03
Umsetzung und Betreuung
Wir stellen den Antrag gemeinsam, damit keine Angabe fehlt. Danach passe ich deinen Schutz an, wenn sich dein Leben ändert. Und falls du die BU einmal brauchst, unterstützt dich mein Netzwerk aus Spezialisten im Leistungsfall.
Was du von mir erwarten kannst
- Unabhängig: Ich arbeite in deinem Auftrag und vergleiche Tarife verschiedener Gesellschaften, ohne an eine gebunden zu sein.
- BU ist eines meiner Kernthemen: Seit 2004 in der Finanzbranche, mit viel Erfahrung bei Gesundheitsfragen, Risikovoranfragen und schwierigen Fällen.
- Ehrlich: Wenn eine BU für dich nicht möglich ist oder nicht passt, sage ich dir das und prüfe Alternativen wie eine Grundfähigkeitsversicherung.
- Online in ganz Deutschland, vor Ort in der Region: Du wohnst in Bamberg oder Umgebung? Dann findest du hier alles zur Berufsunfähigkeitsversicherung in Bamberg.
Bewertungen
Das sagen unsere Kunden
Es wurde sich viel Zeit genommen, um meine persönlichen Bedürfnisse zu verstehen. Die Beratung war individuell und jederzeit transparent. Besonders beeindruckt hat mich sein Engagement: Er hat sich tatkräftig um alle Anliegen gekümmert und Lösungen gefunden, die perfekt zu meiner Situation passen. Ich fühle mich bestens aufgehoben und kann ihn uneingeschränkt weiterempfehlen.
Sehr kompetente, verständliche und ideenreiche Beratung - habe es nicht bereut meine bestehenden Verträge prüfen und umstellen zu lassen. Auch bei der (leider) ersten Schadensregulierung hat bisher alles super geklappt. Danke für die schnelle, unbürokratische und vertrauensvolle Arbeit - bin mehr als zufrieden!
Wie immer ein gut strukturiertes und informatives Beratungsgespräch. Bei Sepp fühlt man sich in Sachen Vermögensaufbau&Versicherungen gut aufgehoben.
Ich erfuhr eine sehr empatische, auf meine Bedürfnisse und Bedingungen zugeschnittene Beratung. Auch online war ein guter Kontakt und das Interesse für mich als Kunden die optimale Lösung zu finden, spürbar.
Herzlichen Dank an Herrn Hölzel!
Ich bin bereits seit über 2 Jahren bei Sepp und kam damals auf Empfehlung. Ich bin sehr zufrieden! Es läuft auf kurzem Kommunikationswege ab und funktioniert total unkompliziert. Er berät uns sehr gut und passt die Versicherungen unseren individuellen Bedürfnissen und Situationen an. Mittlerweile habe ich so gut wie alle meine Versicherungen über ihn laufen und brauch mich so um nichts mehr kümmern. Ich kann ihn mit sehr gutem Gewissen weiterempfehlen!
FAQ
Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Deine Frage ist nicht dabei? Ruf mich an oder schreib mir – ich antworte dir persönlich.
Ab wann gilt man als berufsunfähig?
Bei den meisten Verträgen bist du berufsunfähig, wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich mindestens sechs Monate zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kannst. Das muss ärztlich belegt sein. Die genauen Regeln stehen in den Bedingungen, deshalb lohnt sich der Vergleich.
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Das hängt von deinem Beruf, deinem Eintrittsalter, deiner Gesundheit, der Rentenhöhe und der Laufzeit ab. Pauschale Preise wären deshalb unseriös. Im Erstgespräch rechnen wir aus, welche Absicherung du brauchst und was sie dich kosten würde.
Ich habe Vorerkrankungen. Bekomme ich trotzdem eine BU?
Oft ja. Laut GDV wurden 2023 nur 3 % aller BU-Anträge abgelehnt. Bei Vorerkrankungen gibt es eher einen Ausschluss für bestimmte Beschwerden oder einen Beitragszuschlag. Mit einer anonymen Risikovoranfrage finden wir vorab heraus, welcher Versicherer dich zu welchen Bedingungen nimmt.
Zahlt die BU im Ernstfall wirklich?
Laut GDV werden 80 % der BU-Rentenanträge bewilligt. Abgelehnt wird vor allem, wenn du deinen Beruf noch zu mindestens der Hälfte ausüben kannst, oder wenn Gesundheitsangaben beim Abschluss falsch oder unvollständig waren. Deshalb nehmen wir uns für die Gesundheitsfragen besonders viel Zeit.
Was mache ich, wenn ich keine BU bekomme?
Dann gibt es Alternativen, zum Beispiel eine Grundfähigkeitsversicherung, eine Schwere-Krankheiten-Versicherung oder eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Sie leisten weniger umfassend als eine BU, sind aber deutlich besser als gar kein Schutz. Ich prüfe mit dir, was zu deiner Situation passt.
Geht die Beratung auch komplett online?
Ja. Ich berate dich per Video, Telefon und E-Mail in ganz Deutschland, vom ersten Gespräch bis zum Antrag. Wenn du in der Nähe von Ebelsbach, Haßfurt oder Bamberg wohnst, treffen wir uns gern auch persönlich.
Lass uns deine Arbeitskraft absichern
Im kostenfreien Erstgespräch klären wir, welche BU zu dir passt und ob deine Gesundheitsangaben eine Risikovoranfrage brauchen.
Was können wir für dich tun?
Unabhängiger Finanz- und Versicherungsmakler für Ebelsbach, Haßfurt, Bamberg und die Haßberge – und online in ganz Deutschland.
- Herrensteige 3
97500 Ebelsbach - 09522-2809363
Mo–Fr 9–17 Uhr - info@sepphoelzel.de