Unabhängige Altersvorsorge-Beratung
Altersvorsorge, die du verstehst
Gesetzliche Rente, Investmentfonds, Betriebsrente, Immobilie: Für deine Altersvorsorge gibt es so viele Wege wie nie. Mit meinem 360-Grad-Konzept beleuchte ich alle Facetten und rechne mit dir durch, was wirklich zu deinem Leben passt.
Mein 360-Grad-Konzept für deine Altersvorsorge
Altersvorsorge ist bei mir kein einzelner Vertrag, sondern ein Rundum-Konzept. Gesetzlich, privat, betrieblich, staatlich gefördert, Fonds und Immobilie: Ich beleuchte alle Facetten und füge sie zu einem Plan zusammen, der zu deinem Leben passt.
Dein Plan bleibt beweglich. Er lässt sich an neue Lebenssituationen anpassen und fängt auch Unvorhergesehenes auf. So hast du in jeder Lebensphase Geld zur Verfügung, ohne dich heute zu stark einschränken zu müssen.
Rundum gedacht, an dein Leben anpassbar und für jede Lebensphase: So wird aus vielen Bausteinen ein Plan, der mit dir mitwächst.
Worum es bei der Altersvorsorge geht
Die gesetzliche Rente ist für die meisten das Fundament. Sie ersetzt aber nur einen Teil deines letzten Einkommens. Das Rentenniveau ist gesetzlich bis 2031 bei 48 % abgesichert, wie es danach weitergeht, wird gerade politisch verhandelt. Die Differenz zwischen dem, was du im Alter brauchst, und dem, was die Rente bringt, ist deine Rentenlücke.
Gleichzeitig ist die Auswahl 2026 riesig: fondsgebundene Rentenversicherung, Nettopolice, Basisrente, Betriebsrente, Immobilie und ab 2027 zusätzlich das neue Altersvorsorgedepot. Dieser Blumenstrauß ist eine Chance, macht die Entscheidung aber nicht leichter: Jeder Baustein hat eigene Regeln, Kosten und Steuerfolgen.
Meine Haltung dabei ist einfach: Ein Vertrag ist erst dann gut, wenn er nach allen Kosten mehr erwirtschaftet als die Inflation, also mindestens 5 % im Jahr. Ein Plus in Euro allein reicht nicht. Liegt die Rendite darunter, kauft dein Geld später weniger als heute, obwohl auf dem Papier mehr steht.
Deine Bausteine für die Altersvorsorge
Gesetzliche Rente und Rentenlücke
Wir starten mit deiner Renteninformation. Daraus berechne ich deine Rentenlücke, also wie viel dir im Alter fehlt, wenn Steuern, Krankenversicherung und Inflation abgezogen sind.
Altersvorsorge mit Investmentfonds
Zum Beispiel als fondsgebundene Rentenversicherung oder Nettopolice. Bei der Nettopolice bezahlst du die Beratung über ein offen vereinbartes Honorar statt über Provisionen im Beitrag, so fließt dein Geld von Anfang an in die Anlage. Auch eine Fondsdepotlösung mit unseren Strategien ist möglich, mit wissenschaftlichem Ansatz und Krisenschutz.
Basisrente und steueroptimierte Vorsorge
Die Basisrente (Rürup) ist vor allem für Selbstständige und Gutverdienende interessant, denn die Beiträge zählen bis zu einem Höchstbetrag als Sonderausgaben. Ich gestalte deine Vorsorge steueroptimiert, die steuerlichen Details stimmst du im Einzelfall mit deinem Steuerberater ab.
Betriebliche Altersvorsorge für Mitarbeitende und Firmen
Über den Arbeitgeber kannst du 2026 bis zu 8.112 € im Jahr steuerfrei einzahlen, davon bis zu 4.056 € auch sozialversicherungsfrei. Unternehmen helfe ich, eine betriebliche Altersversorgung (bAV) einzuführen oder die bestehende zu prüfen.
Kapitalanlage Immobilie
Eine vermietete Wohnung kann ein starker Baustein sein, wenn Kaufpreis, Finanzierung, Miete und Steuern zusammenpassen. Ich rechne mit dir ehrlich durch, was nach allen Kosten übrig bleibt, und sage dir auch, wenn es sich nicht lohnt.
Bestehende Verträge auf dem Prüfstand
Du hast schon eine Riester-, Lebens- oder Rentenversicherung? Ich prüfe Kosten und Rendite und zeige dir, ob Weiterführen oder Kündigen für dich besser ist.
Stand Oktober 2026: Was gilt und was kommt
- Gilt seit 1.1.2026 – Aktivrente: Wer nach Erreichen der Regelaltersgrenze als Arbeitnehmer weiterarbeitet, kann bis zu 2.000 € im Monat steuerfrei verdienen. Selbstständige sind ausgenommen. (Quelle: BMF)
- Beschlossen, Start 1.1.2027 – Altersvorsorgedepot: staatliche Grundzulage bis 540 € im Jahr, dazu eine Kinderzulage. Neue Riester-Verträge gibt es dann nicht mehr, bestehende laufen weiter. (Quelle: Verbraucherzentrale)
- Geplant – Frühstart-Rente: 10 € im Monat vom Staat für Kinder von 6 bis 18 Jahren in ein Vorsorgedepot. Der Bundestag hat zugestimmt, der Bundesrat noch nicht (Stand 27.10.2026). (Quelle: Deutsche Rentenversicherung)
- Vorschlag, noch nicht beschlossen: Die Alterssicherungskommission empfiehlt unter anderem, das Rentenalter an die Lebenserwartung zu koppeln und eine verpflichtende kapitalgedeckte Zusatzrente einzuführen. (Quelle: Bundesregierung)
So arbeiten wir zusammen
In drei Schritten zu deinem Vorsorgeplan
01
Kostenfreies Erstgespräch
Wir lernen uns kennen, telefonisch, online oder bei mir im Büro in Ebelsbach. Du erzählst mir, wie du im Alter leben möchtest, und ich verschaffe mir einen Überblick über das, was schon da ist.
02
Analyse und Vergleich
Ich berechne deine Rentenlücke, prüfe bestehende Verträge auf Kosten und Rendite und vergleiche passende Lösungen am Markt. Du bekommst eine klare Übersicht, die du auch ohne Fachwissen verstehst.
03
Umsetzung und Betreuung
Du entscheidest, wir setzen gemeinsam um. Danach bleibe ich dran und schaue regelmäßig mit dir, ob dein Plan noch zu deinem Leben und zu den neuen Regeln passt.
Was du von mir erwarten kannst
- Unabhängig: Als unabhängiger Finanz- und Versicherungsmakler arbeite ich in deinem Auftrag, nicht für eine Gesellschaft.
- Mein 360-Grad-Konzept: Gesetzlich, privat, betrieblich, staatlich gefördert, Fonds und Immobilie: Ich beleuchte alle Facetten deiner Altersvorsorge und ordne sie für dich ein.
- Erfahrung seit 2004: Seit 2004 in der Finanzbranche, Fachwirt für Finanzberatung (IHK) und Fachberater für betriebliche Altersversorgung (FH Schmalkalden).
- Vor Ort und online: Persönlich in Ebelsbach, Haßfurt, Bamberg und den Haßbergen, per Onlineberatung in ganz Deutschland.
Bewertungen
Das sagen unsere Kunden
Es wurde sich viel Zeit genommen, um meine persönlichen Bedürfnisse zu verstehen. Die Beratung war individuell und jederzeit transparent. Besonders beeindruckt hat mich sein Engagement: Er hat sich tatkräftig um alle Anliegen gekümmert und Lösungen gefunden, die perfekt zu meiner Situation passen. Ich fühle mich bestens aufgehoben und kann ihn uneingeschränkt weiterempfehlen.
Sehr kompetente, verständliche und ideenreiche Beratung - habe es nicht bereut meine bestehenden Verträge prüfen und umstellen zu lassen. Auch bei der (leider) ersten Schadensregulierung hat bisher alles super geklappt. Danke für die schnelle, unbürokratische und vertrauensvolle Arbeit - bin mehr als zufrieden!
Wie immer ein gut strukturiertes und informatives Beratungsgespräch. Bei Sepp fühlt man sich in Sachen Vermögensaufbau&Versicherungen gut aufgehoben.
Ich erfuhr eine sehr empatische, auf meine Bedürfnisse und Bedingungen zugeschnittene Beratung. Auch online war ein guter Kontakt und das Interesse für mich als Kunden die optimale Lösung zu finden, spürbar.
Herzlichen Dank an Herrn Hölzel!
Ich bin bereits seit über 2 Jahren bei Sepp und kam damals auf Empfehlung. Ich bin sehr zufrieden! Es läuft auf kurzem Kommunikationswege ab und funktioniert total unkompliziert. Er berät uns sehr gut und passt die Versicherungen unseren individuellen Bedürfnissen und Situationen an. Mittlerweile habe ich so gut wie alle meine Versicherungen über ihn laufen und brauch mich so um nichts mehr kümmern. Ich kann ihn mit sehr gutem Gewissen weiterempfehlen!
FAQ
Häufige Fragen zur Altersvorsorge
Deine Frage ist nicht dabei? Ruf mich an oder schreib mir – ich antworte dir persönlich.
Ab wann sollte ich mit der Altersvorsorge anfangen?
Je früher, desto mehr Zeit hat dein Geld zum Wachsen und desto kleiner können die monatlichen Beiträge sein. Zu spät ist es trotzdem selten. Auch mit 45 oder 50 lohnt sich ein Plan, wir setzen dann nur andere Schwerpunkte.
Lohnt sich Riester noch, oder warte ich auf das Altersvorsorgedepot?
Ab 2027 kannst du keinen neuen Riester-Vertrag mehr abschließen, bestehende Verträge laufen aber weiter. Vorschnell kündigen ist oft teuer, weil du dann Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen musst. Ich schaue mir deinen Vertrag an und rechne mit dir, ob Weiterführen oder ein späterer Wechsel ins neue System besser ist.
Was ist eine Nettopolice?
Bei einer Nettopolice ist keine Provision im Beitrag eingerechnet. Du bezahlst die Beratung über ein separat vereinbartes Honorar. Dadurch siehst du die Kosten offen, und deine Beiträge fließen von Anfang an in den Aufbau deines Vermögens.
Berätst du auch zu Steuern?
Nein, ich mache keine Steuerberatung. Ich gestalte deine Vorsorge steueroptimiert und zeige dir, welche Förderungen infrage kommen. Steuerfragen im Einzelfall stimmst du mit deinem Steuerberater ab, auf Wunsch auch gemeinsam mit mir.
Berätst du auch Unternehmen zur betrieblichen Altersvorsorge?
Ja. Ich unterstütze Firmen dabei, eine betriebliche Altersversorgung einzuführen oder bestehende Zusagen zu prüfen, in der Region und bundesweit online.
Was kostet mich die Beratung?
Das Erstgespräch ist kostenfrei und unverbindlich. Für die Vermittlung von Verträgen erhalte ich in der Regel eine Courtage über die Gesellschaft, bei Nettopolicen ein offen vereinbartes Honorar. Was im Einzelfall gilt, besprechen wir vorher.
Lass uns deine Altersvorsorge in Ruhe durchrechnen
Im kostenfreien Erstgespräch schauen wir gemeinsam, wo du stehst und welcher Weg zu dir passt, ganz ohne Verkaufsdruck.
Was können wir für dich tun?
Unabhängiger Finanz- und Versicherungsmakler für Ebelsbach, Haßfurt, Bamberg und die Haßberge – und online in ganz Deutschland.
- Herrensteige 3
97500 Ebelsbach - 09522-2809363
Mo–Fr 9–17 Uhr - info@sepphoelzel.de