Berufsunfähigkeitsversicherung Bamberg
Wie sichere ich mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung in Bamberg meine Arbeitskraft richtig ab? Die Berufsunfähigkeitsversicherung zählt zu den wichtigsten Verträgen, für alle, die einer Erwerbstätigkeit nachgehen, oder auf den Weg dahin sind. Das heißt genau genommen auch für Schüler und Studenten.
Wir kümmern uns um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung in Bamberg
Wer braucht eine Berufsunfähigkeits -Versicherung? Oder Wer muss seine Arbeitskraft in Bamberg überhaupt mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung absichern?
Ganz klar: Jeder Arbeitnehmer, Freiberufler oder Selbstständige, der auf sein Einkommen angewiesen ist.
Unser Einkommen ist die Grundlage unseres Lebensverlaufs und unseres Lebensstandards. Darum ist unsere Arbeitskraft unser höchstes Gut!
Welchen Wert hat unsere Arbeitskraft?
Laut Statista liegt das Durchschnittseinkommen bei 3.770 € Brutto pro Monat (für das Jahr 2018).
Bei 45 Arbeitsjahren kommen dadurch Einnahmen in höhe von über 2 Millionen Euro zusammen!
Du kannst das aber auch einfach mal für deine aktuelle Situation ausrechnen. Einfach dein aktuelles Brutto x 12 x Anzahl der Jahre im Erwerbsleben = __________€
Was sind die häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit?
Jeder Lebensverlauf und Beruf hat sein eigenes Risiko. Jedoch ist klar erkennbar, dass Psychische Erkrankungen in den letzten Jahren deutlich zu genommen haben. Weiterhin sind Muskel bzw. Skeletterkrankungen eine der häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit.
Die untenstehende Grafik zeigt alle Ursachen für eine Berufsunfähigkeit schön und deutlich auf. Anhand der offiziellen Statistiken kann man erkennten, dass es völlig irrelevant ist welchen Beruf man ausübt. Bei den hoch Risiko Berufen wie z. B. dem Dachdecker oder Maurer ist das „Risiko“ nur deutlicher zu erkennen.
Wie bin ich gesetzlich abgesichert?
Eins vorab: Die staatliche Erwerbsminderungsrente ist nicht ausreichend.
Für Menschen, die nach dem 01.01.1961 geboren sind besteht im Berufsunfähigkeits-Fall nur noch Anspruch auf die Erwerbsminderungsrente. Diese weißt jedoch erhebliche Lücken in der Versorgung auf und ersetzt eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht.
Erwerbsminderung erhälst du, wenn du nicht mehr in der Lage bist mehr als 6 Stunden täglich erwerbstätig zu sein.
Hierbei ist es vollkommen unerheblich ob du das in deinem aktuellen Beruf oder gemäß $ 43 SGB VI zu „üblichen Bedingungen des allgemeinen Arbeitsmarktes“ machen kannst.
Ein Beispiel:
Ein Handwerker, der nicht mehr körperlich arbeiten kann und somit nicht mehr als Maurer oder Dachdecker tätig sein wird. Ist im Sinne des Staates noch Erwerbsfähig, weil er noch länger als 6 Stunden an der Kasse eines Supermarktes sitzen kann. Daher wäre das kein Fall für die Erwerbsminderungsrente.
Zwei weitere Voraussetzungen sind gleichzeitig auch das K.O. Kriterium für die meisten Azubis, Studenten und Berufsanfänger. Leistungen erhält nur wer mindestens 5 Jahre in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert war und in den letzten 5 Jahren eine versicherte Tätigkeit mit mindestens 3 Jahren Pflichtbeiträge hatte!
Erst dann hat man Anspruch auf die Erwerbsminderrungsrente. Diese teilt sich in die volle und halbe Erwerbsminderrungsrente auf.
Die volle Erwerbsminderrungsrente erhält wer weniger als 3 Stunden täglich am Erwerbsleben teilnehmen kann. Die halbe Erwerbsminderungsrente erhält wer zwischen 3 und 6 Stunden am Arbeitsmarkt verfügbar ist. Bei mehr als 6 Stunden besteht kein Leistungsanspruch mehr.
716 € betrug die durchschnittliche Erwerbsminderrungsrente im Jahr 2017 in Deutschland. Diese wird teilweise sogar noch mit der Grundsicherung aufgestockt.
Genau aus diesem Grund ist die Berufsunfähigkeitsversicherung auch in Bamberg eines unserer Kernthemen.
Unsere Kernthemen
Was benötige ich wenn ich mich beraten lassen möchte?
Dafür bekommst du von uns jetzt die wichtigsten Eckpunkte an die Hand, damit du alle Unterlagen für deinen Termin beim Berater oder bei deiner Beraterin parat hast.
Du brauchst:
- Einkommensnachweise (Lohn und Gehaltsabrechnung)
- Eine genaue Berufsbezeichnung deiner aktuellen Tätigkeit
Bei Berufen wie beispielsweise Projektmanager empfiehlt es sich aufzuschreiben, welche Art von Tätigkeit wann und wie lange ausgeführt wird - Deine Renteninformation (falls du schon eine hast)
- Deine Gesundheitshistorie der letzten 5 Jahre ambulant – 10 Jahre Stationär
- Angabe zu deinen Hobbys (also was du machst und in welchem Umfang)
Warum sollte ich mich von einem Profi beraten lassen?
Wenn du bis hierhin gelesen hast, konntest du sicher schon einen Eindruck bekommen wie komplex das Thema Arbeitskraftabsicherung ist. Die Möglichkeit Fehler bei der Vorbereitung und Auswahl der Angebote zu machen ist groß.
Als Experten haben wir täglich mit dem Thema zu tun und verfügen über die nötige Expertise um die ideale Vorsorge für dich zu finden.
Wie finden wir den passenden Schutz für dich:
- Abfrage und Aufbereitung deines Gesundheitszustandes (ggf. Aufnahme eines Berufsfragebogens
- Abfrage und Ermittlung nötiger Inhalte der Produkte, der benötigten Absicherungshöhe, Laufzeit usw. und Auswahl geeigneter Versicherer
- Anfrage bei den passenden Versicherern mit deinen persönlichen Daten
- Auswertung der Ergebnisse und Abschluss des für dich passenden Vertrages
- regelmäßigen Vertragsservice während der Laufzeit
Was ist eine Risikovoranfrage und was nützt mir das?
Die Gesundheitsfragen, die du bei der Beantragung deiner Berufsunfähigkeitsversicherung korrekt und wahrheitsgemäß beantworten musst, entscheiden darüber, ob und zu welchen Konditionen du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen kannst.
Hier kommen wir ins Spiel.
Wir haben neben dem reinen Preis,- und Bedingungsvergleich auch die Möglichkeit, die Versicherungsgesellschaften vorab anzufragen, zu welchen Bedingungen sie dich versichern würden.
“Risikovoranfrage: Es wird mit deinen persönlichen Angaben angefragt ob und wie du versichert werden könntest. Du stellst also keinen Antrag auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung sondern lediglich eine Anfrage. Darum werden auch keine Daten an die Zentrale Risikodatenbank übermittelt (HIS Datei). “
Falls du direkt bei der gewünschten Gesellschaft einen Antrag auf Berufsunfähigkeit stellst und dieser wird abgelehnt, musst du das in jedem Fall auch bei weiteren Anträgen angeben. Das kann im schlimmsten Fall bedeuten, dass dich andere Gesellschaften auch ablehnen.
Deswegen geh kein unnötiges Risiko und wende dich an einen Berater, der Dir zudem noch einiges an Arbeit und Mühe ersparen kann.
Mit dieser Herangehensweise gelingt es meist (immer wäre einfach gelogen) für unsere Kunden die passende Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden.
Wenn du jetzt also nach einem Partner für deine Berufsunfähigkeitsversicherung in Bamberg suchst, freuen wir uns über deine Anfrage. Du kannst dir ganz bequem einen passenden Termin bei uns buchen.
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Welche alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es?
Es gibt Fälle in den eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht möglich ist oder Sie nicht zur persönlichen Situation passt.
Darum prüfen wir bereits während des Beratungsprozesses mögliche alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung.
Diese sind unter anderem auch die Grundfähigkeitsversicherung, die Dread Disease Versicherung, die Unfallversicherung oder andere Existenzabsicherungen.
Wir sind dein Partner für die Arbeitskraftabsicherung in Bamberg
Dank der innovativen Online-Beratung können wir standortunabhängig Beratungen durchführen.
Für unsere Kunden aus der Region Hassfurt und Bamberg sowie im Umkreis von 50 KM sind wir natürlich auch vor Ort bzw. in unserem Büro “offline” erreichbar.
Wenn du noch Fragen hast, oder wir uns kennenlernen sollten, dann buche dir doch einen Termin.
Vielen Dank fürs Lesen