Unabhängige Finanzberatung zwischen Haßfurt und Bamberg
Finanzberater Bamberg
Du suchst einen Finanzberater in Bamberg, der dich nicht nur einmal berät, sondern über Jahre begleitet? Ich bin Sepp Hölzel, unabhängiger Finanz- und Versicherungsmakler mit Büro in Ebelsbach zwischen Haßfurt und Bamberg. Bei mir geht es um Geldanlage, Vermögensaufbau und Altersvorsorge, mit einer klaren Strategie und offenen Kosten.
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Mehr InformationenDein Finanzberater in Bamberg: Wer ich bin
Gelernt habe ich bei einem großen deutschen Versicherungskonzern. Danach habe ich in Agenturen und Banken Privat- und Geschäftskunden beraten, bevor ich mich als Finanzberater und Versicherungsmakler in Bamberg selbstständig gemacht habe. Seit 2004 bin ich in der Finanzbranche.
Mein Handwerkszeug: Ich bin Fachwirt für Finanzberatung (IHK), Fachberater für betriebliche Altersversorgung (FH Schmalkalden), Versicherungskaufmann (IHK) und Wirtschaftsfachwirt (IHK).
Finanzberatung Bamberg: Wobei wir dich begleiten
Ganz gleich, wo du gerade stehst, wir schauen auf dein ganzes Bild und entwickeln daraus ein 360-Grad-Konzept:
- Vermögen aufbauen: Du fängst gerade an und willst regelmäßig sparen, ohne dich heute stark einzuschränken.
- Vermögen anlegen: Du hast schon etwas aufgebaut und willst es mit einer durchdachten Strategie anlegen.
- Vermögen sichern und übertragen: Du willst dein Vermögen erhalten und es geordnet an die nächste Generation weitergeben.
- Altersvorsorge: gesetzlich, privat, betrieblich und gefördert, sinnvoll aufeinander abgestimmt.
- Baufinanzierung mit Versicherung kombiniert: Ein Spar- oder Versicherungsvertrag kann nicht nur für die Rente da sein, sondern auch zur Tilgung einer Baufinanzierung dienen. Ob das für dich sinnvoll ist, rechnen wir gemeinsam durch. Das Darlehen selbst vermitteln Partner aus unserem Netzwerk.
Weil ich auch Versicherungsmakler bin, sehe ich beide Seiten: Geldanlage und Absicherung. Ein Vermögensplan hilft wenig, wenn dein Einkommen ungeschützt ist. Deshalb gehören auch Berufsunfähigkeit und Unfallversicherung zum Gesamtbild. Für Spezialfragen greifen wir auf unser Netzwerk aus Experten zurück.
Mein Ansatz als Finanzberater in Bamberg: die Drei-Speichen-Regel
Meine Anlagephilosophie stützt sich auf eine sehr alte Idee: die Drei-Speichen-Regel. Vermögen wird dabei auf Edelmetalle, Aktien und Immobilien verteilt. Diese Aufteilung wird seit über 1600 Jahren genutzt, um Vermögen zu erhalten und zu mehren. Die drei Bereiche entwickeln sich unterschiedlich und gleichen sich so gegenseitig aus. Das bringt mehr Stabilität in dein Depot und zielt auf langfristig solide Ergebnisse.
Was mein Ansatz nicht ist: die Jagd nach der höchsten Renditeprognose. „Wo steht der Dax nächstes Jahr?“ Ehrliche Antwort: Das weiß niemand. Deshalb beruhen die Konzepte, die ich für dich erstelle, auf langfristiger Recherche und wissenschaftlichen Studien, nicht auf Bauchgefühl.
Regeln statt Emotionen
Wann kaufe ich, was kaufe ich, wann verkaufe ich? Emotionen sind eines der größten Hindernisse in der Geldanlage, und den perfekten Zeitpunkt trifft niemand. Darum setze ich seit 2012 ausschließlich auf vollautomatische Entscheidungsprozesse. Die Modellportfolios, die du nutzen kannst, werden je nach Portfolio ein- bis viermal im Jahr automatisch auf ihre Zielgewichtung zurückgesetzt (Rebalancing). Was gut gelaufen ist, wird teilweise verkauft, was gefallen ist, wird nachgekauft.
Dieses Konzept setzen wir als Fondsdepot nach eigenen Strategien oder als Versicherungslösung um: wissenschaftlich fundiert und mit Blick auf Krisenschutz.
Kosten offen auf den Tisch
Gute Finanzberatung erkennst du daran, dass sie offen über Kosten spricht. Viele Sparerinnen und Sparer haben über Jahre Rendite verschenkt, weil ihre Verträge zu teuer waren. Deshalb prüfen wir bestehende Anlagen auf Überschneidungen, Schwachstellen und offene wie versteckte Kosten.
So läuft die Finanzberatung in Bamberg ab
1. Kostenloses Erstgespräch
Wir lernen uns kennen, online oder in meinem Büro in Ebelsbach, und klären deine Ziele und Wünsche.
2. Bestandsaufnahme
Wir schauen uns deine aktuelle Situation an: Einkommen, Vermögen, bestehende Verträge und Pläne.
3. Dein Konzept
Du bekommst ein Konzept mit Vor- und Nachteilen, das du ohne Fachwissen verstehst. Du entscheidest, wir setzen gemeinsam um.
4. Begleitung auf Dauer
Wir schauen regelmäßig, ob dein Konzept noch zu deinem Leben passt, und passen es an, wenn sich etwas ändert. Du hast eigene Zugänge zu deinem Depot oder deiner Versicherung und zu meiner Kunden-App. Die technische Seite übernimmt unser Partner, die Apella Wertpapierservice GmbH.
Geldanlage, Altersvorsorge, Versicherungen: Darüber spreche ich auch in meinen Videos
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Mehr InformationenIch drehe diese Videos bewusst mit Interviewpartnern, so kommen mehr Blickwinkel zusammen. Mehr findest du auf meinem YouTube-Kanal. Über ein Abo freue ich mich.
Häufige Fragen zur Finanzberatung in Bamberg
Muss ich für die Beratung nach Ebelsbach kommen?
Nein. Per Online-Beratung sind wir in ganz Deutschland für dich da. In der Region treffen wir uns auch gern persönlich in meinem Büro in Ebelsbach (Herrensteige 3, 97500 Ebelsbach). Das gilt für Bamberg, Haßfurt und einen Umkreis von etwa 50 Kilometern.
Was kostet das Erstgespräch?
Nichts. Wie wir danach vergütet werden, besprechen wir offen, bevor etwas umgesetzt wird. Mehr dazu unter Wie wir arbeiten.
Brauche ich schon ein großes Vermögen?
Nein. Ob du gerade mit dem Sparen anfängst, schon ein Vermögen aufgebaut hast oder es an die nächste Generation weitergeben willst: Wir beginnen dort, wo du stehst.
Garantiert die Drei-Speichen-Regel eine Rendite?
Eine Garantie gibt es an den Märkten nicht. Die Drei-Speichen-Regel hat sich aber über Jahrhunderte bewährt: Wer sein Vermögen auf Edelmetalle, Aktien und Immobilien verteilt, steht breiter und stabiler da. Was das für deine Situation bedeutet, besprechen wir in der Beratung.
Lass uns kennenlernen
Du willst wissen, ob wir zusammenpassen, oder suchst einen Rat für deine persönliche Situation? Dann buch dir ein kostenloses Erstgespräch. Ich helfe dir, dich finanziell zu verbessern.
Bis bald
Dein Sepp Hölzel
Es wurde sich viel Zeit genommen, um meine persönlichen Bedürfnisse zu verstehen. Die Beratung war individuell und jederzeit transparent. Besonders beeindruckt hat mich sein Engagement: Er hat sich tatkräftig um alle Anliegen gekümmert und Lösungen gefunden, die perfekt zu meiner Situation passen. Ich fühle mich bestens aufgehoben und kann ihn uneingeschränkt weiterempfehlen.
Sehr kompetente, verständliche und ideenreiche Beratung - habe es nicht bereut meine bestehenden Verträge prüfen und umstellen zu lassen. Auch bei der (leider) ersten Schadensregulierung hat bisher alles super geklappt. Danke für die schnelle, unbürokratische und vertrauensvolle Arbeit - bin mehr als zufrieden!
Wie immer ein gut strukturiertes und informatives Beratungsgespräch. Bei Sepp fühlt man sich in Sachen Vermögensaufbau&Versicherungen gut aufgehoben.
Ich erfuhr eine sehr empatische, auf meine Bedürfnisse und Bedingungen zugeschnittene Beratung. Auch online war ein guter Kontakt und das Interesse für mich als Kunden die optimale Lösung zu finden, spürbar.
Herzlichen Dank an Herrn Hölzel!
Ich bin bereits seit über 2 Jahren bei Sepp und kam damals auf Empfehlung. Ich bin sehr zufrieden! Es läuft auf kurzem Kommunikationswege ab und funktioniert total unkompliziert. Er berät uns sehr gut und passt die Versicherungen unseren individuellen Bedürfnissen und Situationen an. Mittlerweile habe ich so gut wie alle meine Versicherungen über ihn laufen und brauch mich so um nichts mehr kümmern. Ich kann ihn mit sehr gutem Gewissen weiterempfehlen!